ISA 연금저축펀드 세액공제 절세 전략

ISA와 연금저축펀드는. 같이 볼수록. 힘이 커집니다. 저는 이 조합을. 세금 아낄 때. 가장 먼저 봤습니다.

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ISA와 연금저축의 연결점

저는 처음엔 따로 봤습니다. 그런데 만기 자금 이체를 보고 생각이 바뀌었습니다.

ISA 수익은 비과세 구간이 있습니다. 연금저축으로 옮기면 과세 이연도 기대할 수 있습니다.

이 흐름이 꽤 강합니다. 단순 절세를 넘어 자금의 체류 시간을 늘려줍니다.

핵심은 추가 세액공제입니다. ISA 만기 자금을 연금저축으로 옮기면 10% 공제가 붙습니다.

최대 한도는 300만 원입니다. 저는 이 숫자가 꽤 크게 느껴졌습니다.

연금저축 기본 공제와 겹치면 체감이 커집니다. 연말 환급의 차이가 달라집니다.

저는 이 부분을 먼저 봤습니다.

만기 자금이 작아도 의미가 있습니다.

3,000만 원 이체면. 최대 공제에 닿습니다.

ISA는 의무 보유 기간이 있습니다. 저는 그 주기를 계획의 기준으로 삼았습니다.

3년 동안 수익을 쌓습니다. 만기 뒤 연금저축으로 옮깁니다.

이후 다시 ISA를 활용합니다. 절세 흐름이 끊기지 않습니다.

저는 이 방식이 단순했습니다. 그런데 실행력은 꽤 높았습니다.

표로 보면 흐름이 분명합니다. 저는 이렇게 나누니 판단이 쉬웠습니다.

한쪽은 성장. 다른 쪽은 절세입니다. 목적이 다릅니다.

ISA 만기 자금은 꼭 다 옮겨야 하나요?

아닙니다. 일부만 옮겨도 됩니다. 상황에 맞게 나누면 됩니다.

추가 공제는 얼마나 받나요?

이체 금액의 10%입니다. 최대 300만 원까지 가능합니다.

건강보험료에도 영향이 있나요?

계좌 안에서는 유리합니다. 다만 수령 구조는 따로 봐야 합니다.

저는 어떤 분께 맞다고 보나요?

직장인과 배당 투자자에게 좋습니다. 노후 준비에도 잘 맞습니다.