비과세 혜택 200만 원을 놓치고 있었습니다. 처음에 ISA 계좌에 유형 구분이 있다는 걸 몰랐어요. 일반형과 서민형의 차이를 나중에야 알게 되었습니다.
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미래에셋ISA서민형전환 자격 요건
가장 먼저 제 연봉으로 자격이 되는지 확인했습니다. 판단 기준은 크게 두 가지입니다. 근로소득자는 총급여 5,000만 원 이하입니다.
사업소득이 있다면 종합소득 3,800만 원 이하가 기준입니다. 여기서 중요한 것은 본인 소득만 본다는 점입니다. 맞벌이 부부라도 개인 소득만 따집니다.
| 구분 | 소득 기준 |
|---|---|
| 근로소득자 | 총급여 5,000만 원 이하 |
| 사업소득자 | 종합소득 3,800만 원 이하 |
필수 서류 발급 방법
소득확인증명서가 일반 소득증명서와 다릅니다. 반드시 ‘ISA 가입용’ 문구가 있어야 합니다. 일반 소득금액증명원으로는 불가능합니다.
국세청 홈택스나 손택스 앱에서 발급 가능합니다. 정부24를 통해서도 신청할 수 있습니다. 저는 처음에 용도를 잘못 골랐습니다.
서민형 전환 절차 3가지
자동 전환 방식이 있습니다. 매년 2월에 국세청이 검토합니다. 3월에 자동으로 변경해 줍니다.
고객센터를 통한 유선 전환도 가능합니다. 미래에셋증권 고객센터에 전화합니다. 소득확인증명서를 팩스로 전송합니다.
직접 방문을 통한 전환
영업점 방문 방식도 있습니다. 신분증과 소득확인증명서를 지참합니다. 가까운 영업점에서 즉시 처리됩니다.
저는 유선 방식을 선택했습니다. 30분 안에 모든 절차가 끝났습니다. 빠르게 처리하고 싶다면 추천합니다.
전환 후의 혜택과 주의점
전환 후 비과세 한도가 400만 원으로 늘어납니다. 기존에 보유한 ETF나 펀드는 유지됩니다. 매도할 필요가 전혀 없습니다.
소득이 오르더라도 일반형으로 돌아가지 않습니다. 만기 해지 후 재가입 시에만 심사합니다. 조건이 맞을 때 바로 하세요.
자주 묻는 질문
Q. 맞벌이 부부도 서민형 전환이 가능한가요?
네, 가능합니다. 가구 합산이 아닌 개인 소득만 봅니다. 본인 소득 기준만 충족하면 됩니다.
Q. 전환 시 기존에 투자한 상품은 어떻게 되나요?
아무 영향이 없습니다. 보유 중인 상품은 그대로 유지됩니다. 다시 매수할 필요가 없습니다.
Q. 일반 소득금액증명원을 제출해도 되나요?
안 됩니다. 반드시 ‘ISA 가입용’ 소득확인증명서가 필요합니다. 용도를 정확히 선택해야 합니다.